במקום לעבור בין אפליקציות, להוריד קובצי אקסל מסורבלים או להעלות צילומי מסך חסויים – בנק וואן זירו (ONE ZERO) מודיע על מהלך ראשון מסוגו בשוק המקומי: פתיחת תשתית טכנולוגית מאובטחת המקשרת בין החשבון הבנקאי שלכם לבין סוכני הבינה המלאכותית שבהם אתם משתמשים בשוטף, כמו ChatGPT ו-Claude.
המהלך נועד לאפשר ללקוחות לנהל שיחה חופשית על מצבם הכלכלי, לקבל תובנות מותאמות אישית, ולרכז את כל המידע הפיננסי ישירות בתוך סביבת העבודה היום-יומית שלהם.
ממעבר בין אפליקציות לתקשורת רציפה
הצעד של וואן זירו לוקח את תפיסת ה"בנקאות המוטמעת" (Embedded Finance) צעד קדימה. אם בעבר השילוב הפיננסי הסתכם בהטמעת מוצר בודד (כמו אפשרות תשלום) בתוך אפליקציה חיצונית, כעת התמונה הכלכלית המלאה נחשפת ישירות בפני סוכן הבינה המלאכותית האישי של המשתמש.
חיבור הנתונים הבנקאיים ל-AI מאפשר ייעוץ מדויק מאי פעם, שכן הסוכן הכללי כבר מכיר את העדפות המשתמש, מטרותיו ואורח חייו, ויכול להצליב אותם עם תמונת החשבון הרשמית.
אייל גפני, מנכ״ל וואן זירו:
השאיפה היא לבסס תשתית פיננסית אמינה המשרתת את סוכני הבינה המלאכותית שבוחר הלקוח. הבנק אינו מתכוון להכתיב למשתמש באיזה ממשק לפעול, אלא להבטיח שהכסף שלו יעבוד בצורה מיטבית בתוך הכלים שהוא כבר מפעיל בשוטף.
ארבעת מנועי הבנקאות החדשים
החיבור בין הבנק לסוכני ה-AI נשען על ארכיטקטורה מורכבת המחולקת לארבע שכבות עבודה:
ריכוז נתונים היקפי (Financial Graph): סנכרון בזמן אמת של כל קצוות המערכת הפיננסית – עובר ושב, כרטיסי אשראי, תיקי השקעות, חסכונות ופנסיה (כולל שילוב נתונים מבנקאות פתוחה ומהמסלקה הפנסיונית).
בינה מלאכותית בנקאית (Financial Intelligence): "אלה", הבנקאית הדיגיטלית של הבנק, מנתחת את הנתונים ומזהה דפוסים. סוכן ה-AI הכללי של המשתמש מתקשר מול "אלה" כדי לשלב את התובנות הבנקאיות בהקשר הרחב של הלקוח.
זרוע הביצוע (Execution Layer): מנוע שיאפשר בהמשך להורות לסוכן לבצע העברות כספים, תשלומים, סגירת פקדונות או פעולות בתיק ההשקעות.
מעטפת אבטחה והרשאות (Trust & Permissioning): מערך הממונה על אימות זהויות, חידוש הרשאות תקופתי, והצבת גבולות גזרה ברורים לכל פעולה.
נפרדים מהאקסל ומצילומי המסך
עד כה, משתמשים שביקשו להיעזר בבינה מלאכותית לניהול תקציב או תכנון פיננסי נאלצו לייצא קובצי אקסל, לצלם מסכים ולעיתים אף לסכן את פרטיותם בשיטות לא מאובטחות. המערכת החדשה של וואן זירו מייתרת את הסרבול ומעבירה מידע מעובד ומאובטח ברמת פרוטוקול תקשורת ישיר.
יובל בירנבוים, CTO ומנהל החטיבה הטכנולוגית:
הבנק מעשיר את הנתונים האישיים בשכבת קונטקסט אנונימית של השוואות סטטיסטיות ובנצ'מרקים כלליים. שכבה זו מסייעת לסוכן ה-AI להבין את מצב המשתמש בפרספקטיבה רחבה ומדויקת הרבה יותר.
איך זה יעבוד בפועל? מודל האוטונומיה המבוקרת
השירות יושק בהדרגה תחת התפיסה של Supervised Autonomy (אוטונומיה מבוקרת):
שלב | הגדרת הפעולה | איך זה נראה בשטח? |
1. תמונת מצב וניתוח | "נתח את המצב הפיננסי שלי" | המשתמש מחבר את החשבון באופן יזום וקובע אילו נתונים לשתף. ניתן לבצע ניתוחי עומק, לבנות גרפים ולהציב מטרות. |
2. הכנה ואישור | "תכין לי פעולה לביצוע" | ה-AI מכין את ההעברה או פתיחת הפיקדון, אך הביצוע בפועל דורש אישור מפורש באפליקציית הבנק. |
3. אוטונומיה מבוססת כללים | "נהל את החשבון לפי חוקים שקבעתי" | הלקוח מגדיר חוקים מוגדרים מראש (למשל: "אם נשארת יתרה מעל סכום מסוים בסוף החודש – העבר אותה לחיסכון"). |
אבטחה ואחריות
בוואן זירו מדגישים כי השימוש בסוכני AI חיצוניים אינו מסיר מהלקוח את האחריות על קבלת ההחלטות הפיננסית. תפקידו של הבנק הוא להבטיח זרימת נתונים מאובטחת, מדויקת ומהימנה, תוך שמירה על מנגנוני אבטחה קפדניים וביצוע פעולות אך ורק תחת ההרשאות שהוגדרו מראש על ידי המשתמש.