החומות המבוצרות של אפליקציות התשלומים קורסות
עד היום, שוק אפליקציות התשלומים בישראל פעל כ"גן סגור". המשמעות הייתה פשוטה ומרגיזה: אם רציתם להעביר כסף לחבר, למוכר או לוועד הגן, הייתם חייבים להשתמש באותה האפליקציה. ביקשו מכם להעביר בפייבוקס אבל יש לכם יתרה שנשמרה בביט? חבל מאוד. נאלצתם לפתוח את האפליקציה השנייה, להזין כרטיס אשראי ולעבור את כל הפרוצדורה מחדש.
בהתחשב בכך ש-Bit (מבית בנק הפועלים) שולטת ביד רמה בשוק עם נתח של כ-85% מהמשתמשים, רובנו פשוט נכנענו לדומיננטיות שלה. אך מערכת חדשה של מרכז הסליקה הבנקאי (מס"ב) שצפויה להיות מושקת במהלך השנה הנוכחית, עומדת לשנות לחלוטין את חוקי המשחק.
איך זה יעבוד (והאותיות הקטנות)
השירות החדש יסלול לראשונה את הדרך להתממשקות ישירה בין שתי המתחרות הגדולות.
הבשורה: משתמשי ביט יוכלו להעביר כסף ישירות למשתמשי פייבוקס, מבלי שיצטרכו להוריד או לפתוח את אפליקציית פייבוקס בעצמם.
הקאטץ': מדובר בנתיב חד-כיווני בלבד. כלומר, משתמשי ביט יוכלו לשלוח כסף לפייבוקס, אך משתמשי פייבוקס (מבית בנק דיסקונט) לא יוכלו להעביר כסף בחזרה למשתמשי ביט.
למה רק כיוון אחד?
הסיבה לכך אינה טכנולוגית, אלא רגולטורית. כבר קרוב לשנתיים קיים חוק המחייב אפליקציות תשלומים בעלות נתח שוק של 20% ומעלה לפתוח את השורות ולאפשר העברת כספים למתחרות. מכיוון שביט היא היחידה שעוברת את הרף הזה בפער עצום, חובת הפתיחה חלה רק עליה. פייבוקס, שמדשדשת מאחור בנתח השוק שלה, פטורה מהחובה הזו. עם זאת, נראה שדווקא פייבוקס עצמה לא הייתה ערוכה טכנולוגית לשינוי, וזו הסיבה שהמהלך התעכב עד עכשיו.
מלחמת העמלות: מי באמת מרוויח מהמהלך?
למה השינוי הזה כל כך קריטי עבורכם? התשובה האמיתית מסתתרת מאחורי המילה עמלות.
לפני חודשים ספורים, ביט הטילה פצצה והודיעה על עמלות קבלת כספים חדשות. עבור המשתמש הממוצע שמחזיר כמה שקלים לחבר על הפיצה של אתמול, זה אמנם לא משנה דבר. אבל עבור בעלי עסקים קטנים, מנהלי קבוצות רכישה או ועדי הורים שמקבלים סכומים גדולים במצטבר – מדובר במכה מורגשת לכיס.
ההזדמנות של פייבוקס: פייבוקס נחשבת כיום להרבה יותר גמישה ומשתלמת מביט בכל הנוגע לניהול קבוצות וקבלת כספים, והיא מציעה פטורים נרחבים מעמלות בדיוק בנישות הללו.
כעת, כשבעלי העסקים והמנהלים יוכלו ליהנות מהתנאים המשפרים של פייבוקס, ועדיין לאפשר ללקוחות שלהם לשלם בנוחות ישירות מאפליקציית הביט הפופולרית, סביר להניח שנתחיל לראות הרבה יותר בקשות תשלום שיפנו אותנו לפייבוקס. הפעם, לפחות, זה יהיה פשוט וקל מאי פעם.